Os credores podem ter que realizar verificações de acessibilidade até a menor compra agora, pagar empréstimos posteriores sob novas regras elaboradas pelo cão de guarda da cidade.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) publicou na sexta -feira detalhes de seu plano para common o mercado de compras de 13 bilhões de libras, pague mais tarde (BNPL).
As propostas incluem exigir que as empresas ofereçam suporte aos clientes em dificuldades financeiras. Os mutuários também poderão reclamar com o serviço financeiro de ombudsman se algo der errado.
Sarah Pritchard, vice -diretora executiva da FCA, disse que o regulador queria policiar o setor por algum tempo, em meio ao rápido crescimento da demanda por esse tipo de empréstimo.
Segundo o regulador, os empréstimos da BNPL cresceram de £ 60 milhões em 2017 para mais de £ 13 bilhões em 2024. Agora “as pessoas podem se beneficiar do BNPL enquanto estão protegidas”, disse Pritchard.
Os empréstimos são uma maneira de espalhar o custo das compras sem pagar juros, com a opção de pagamento, oferecida por credores como Klarna e Clearpay, aparecendo regularmente nos compra on -line.
Mas foram levantadas preocupações de que algumas pessoas pudessem acabar assumindo empréstimos que não podem se dar ao luxo de pagar no tempo, incorrendo em acusações. Os maiores usuários do BNPL são os adultos de 25 a 34 anos, com a coorte também distorceu aos que vivem nas áreas mais carentes do Reino Unido.
A FCA disse que a BNPL, embora não regulamentada, entrou no mainstream, pois 10,9 milhões de adultos do Reino Unido o usaram pelo menos uma vez nos 12 meses a maio de 2024. Desse grupo, 1,1 milhão teve uma dívida de £ 500 ou mais pendentes e 5,3 milhões de £ 50 ou mais.
A FCA pretende fazer empréstimos do BNPL com menos de £ 50 sujeitos a novos cheques de credibilidade. Pouco mais da metade desses acordos de empréstimos envolve avanços abaixo de £ 50, portanto, ignorá -los pode deixar “os mutuários expostos a danos”, afirmou o documento. Sem esse escrutínio, também existe o risco de que o “empilhamento de empréstimos” – assumindo empréstimos de vários fornecedores – não seja coberto pela regulamentação.
Vikki Brownridge, o diretor executivo do Stepchange de caridade da dívida, disse que, como o BNPL agora period “tão comum quanto usar um cheque especial” entre os adultos do Reino Unido, exigia regulamentação “adequada”.
Após a promoção do boletim informativo
“Embora o BNPL possa ser uma ferramenta de orçamento útil, pode aprofundar os problemas de dívida e é importante que os consumidores com dificuldades tenham o mesmo nível de proteção que outras formas de crédito”, disse ela.
Como as empresas financeiras que oferecem hipotecas e empréstimos garantidos, os credores da BNPL terão que se tornar autorizados pela FCA. Eles têm seis meses para serem solicitados quando o regime entrar em vigor em 15 de julho de 2026.
As propostas são apresentadas em um documento de consulta, e os credores da BNPL e os grupos de consumidores têm até 26 de setembro para responder.
