Os bancos de rua em todo o Reino Unido perderam o equivalente a £ 100 bilhões em poupança, à medida que mais clientes passaram de credores tradicionais para bancos on -line e sociedades de construção, mostram os números.
Especialistas da KPMG disseram que os bancos rivais – incluindo novos bancos Challenger, credores especializados e sociedades de construção – afastaram clientes de grupos bancários em exercício com taxas de poupança mais altas. A participação de mercado dos bancos tradicionais nos depósitos caiu de 84% em 2019 para 80% em 2024, acrescentou.
Enquanto isso, o setor bancário sofreu coletivamente uma queda combinada de £ 3,7 bilhões nos lucros totais antes dos impostos no ano passado, marcando a primeira grande desaceleração desde o rebote após a pandemia.
O retorno médio sobre o patrimônio líquido do setor, uma medida de desempenho importante, deve cair em mais de um terço, de um pico de 13% em 2023 a 8% até 2027. Isso é equivalente a uma queda de 11 bilhões de libras nos lucros anuais.
A KPMG alertou que os bancos estavam sob pressão para se adaptar a grandes mudanças no setor, incluindo aumento da concorrência e aumento dos custos.
A fuga de clientes da Excessive Avenue Creders segue um período em que os bancos foram acusados de “lucrar” de crescer as taxas de juros, oferecendo retornos insignificantes para os poupadores.
Após a promoção do boletim informativo
Executivos de grandes nomes de rua, como o Lloyds Banking Group, NatWest, HSBC e Barclays foram transportados para reuniões com reguladores e deputados em 2023, em meio a preocupações com os juros oferecidos sobre economias ficou muito atrás das altas taxas de juros para hipotecas e empréstimos.
Essas preocupações despertaram um debate sobre se o governo deveria impor um imposto inesperado aos bancos, para recuperar os custos para os consumidores durante o custo de crise de vida. Políticas semelhantes foram introduzidas na República Tcheca, Lituânia e Espanha, mas os políticos do Reino Unido até agora se recusaram a seguir o exemplo.
Peter Westlake, sócio da equipe de estratégia bancária da KPMG UK, disse: “Os bancos estão enfrentando um ambiente de baixo crescimento e maior custo que exige transformação no ritmo. Embora possamos esperar que a lucratividade permaneça amplamente sólida este ano, todo o setor precisa mostrar como eles estão se preparando para os desafios à frente”.
Os custos bancários aumentaram 6% em 2024, o que – juntamente com a queda de produtividade entre os trabalhadores – poderia colocar os lucros bancários sob pressão adicional, de acordo com o relatório da KPMG.
Westlake sugeriu que os bancos pudessem recorrer a métodos menos convencionais para aumentar os lucros, inclusive abraçando a inteligência synthetic. “Os vencedores serão aqueles que vão além do corte de custos táticos e abordarão proativamente os ventos de mercado que se aproximam através da transformação do modelo de negócios”, disse ele.
