Milhões de poupadores podem ser atingidos por contas fiscais inesperadas nos próximos meses.
Novos dados revelaram que 2,64 milhões de pessoas terão que pagar impostos sobre suas economias no ano fiscal atual.
Isso é de apenas 647.000 no ano fiscal de 2021/2022.
O HMRC espera cobrar mais de £ 6 bilhões em impostos dos poupadores – e significa que o contribuinte ajustará os códigos fiscais para cobrá -lo dos paylips dos trabalhadores.
Isso pode levar a uma surpresa desagradável para aqueles que não percebem que devem impostos.
Mais pessoas estão sendo forçadas a pagar impostos sobre suas economias porque as taxas de juros aumentaram e o subsídio de poupança pessoal (PSA) está congelado há mais de nove anos.
O PSA permite que os contribuintes da taxa básica ganhem até 1.000 libras em juros de poupança isentos de impostos.
Os contribuintes mais altos recebem £ 500 isentos de impostos, enquanto os contribuintes adicionais de taxa não recebem um subsídio.
Os números de liberdade de informação, obtidos pela plataforma de investimento AJ Bell, descobriram que o número de contribuintes básicos que os contribuintes esperavam pagar imposto sobre poupança que este ano financeiro aumentará para 1,5 milhão.
Isso é de 494.000 no ano de 2022/fiscal – o que significa que o número de contribuintes básicos de taxa que estão sendo forçados a pagar mais do que dobrou em apenas três anos.
O número de contribuintes mais altos afetados aumentará de 405.000 para cerca de 897.000.
Laura Suter, diretora de finanças pessoais da AJ Bell, disse: “Com as taxas de juros subindo acentuadamente, mais poupadores estão sendo arrastados para a rede tributária sem qualquer mudança de política – seu imposto por furtividade.
“O que antes period um imposto que afetava os poupadores mais ricos está alcance os contribuintes da taxa básica diária.
“Muitos não perceberão que violaram seu subsídio até que o HMRC venha bater.”
Alguns poupadores podem acabar pagando uma quantia significativa em impostos como resultado.
Os números divulgados a AJ Bell sugerem que a pessoa média está pagando £ 2.300 em impostos sobre suas economias.
É mais provável que as pessoas tenham violado o limite isento de impostos se tivessem movido seu dinheiro para contas com altas taxas de juros.
Se você registrar uma auto-avaliação tributária, precisará declarar quaisquer juros obtidos, mas para outros o HMRC coletará os dados diretamente do seu Payslip, ajustando seu código tributário.
Isso pode significar que você vê seu pagamento doméstico inesperadamente cair.
Você deve receber uma carta do HMRC se o seu código tributário tiver sido alterado.
Será um formulário P800 que informa que o contribuinte está ajustando seu código para compensar qualquer imposto devido.
Como faço para verificar meu código tributário?
Você pode verificar o seu código de impostos em sua conta de imposto pessoal on -line, em quaisquer Payslips ou no aplicativo HMRC.
Para fazer login, visite www.gov.uk/personal-tax-account.
Se você tiver um, também pode verificar em uma carta “Aviso de código tributário” do HMRC.
Lembre -se de que você pode precisar do seu ID de gateway do governo e senha para entregar o login.
Mas se você não tiver isso, pode usar seu número de seguro nacional ou código postal e dois dos seguintes:
- Um passaporte válido do Reino Unido
- Uma carteira de motorista de fotocard do Reino Unido emitida pelo DVLA (ou DVA na Irlanda do Norte)
- Um Payslip dos últimos três meses ou um P60 do seu empregador no último ano fiscal
- Detalhes de uma reivindicação de crédito tributário se você fez um
- Detalhes de uma declaração de imposto de auto -avaliação (nos últimos dois anos) se você fez um
- Informações mantidas em seu registro de crédito se você tiver um (como empréstimos, cartões de crédito ou hipotecas)
O que você pode fazer para evitar pagar impostos sobre suas economias
A melhor maneira de proteger seu dinheiro é colocar suas economias em uma conta ISA.
Essas contas permitem economizar até £ 20.000 por ano sem ter que pagar qualquer imposto sobre os juros que você recebe.
Recentemente, as ISAs tiveram taxas de juros altamente competitivas, então essa é uma ótima opção se você precisar economizar algum dinheiro.
Existem cinco tipos de ISA: Money ISA, ações e ações, Lifetime Isa, Ifisa e Junior Isa.
Os mais usados são dinheiro, ações e ações e ISAs ao longo da vida.
Um ISA em dinheiro é muito semelhante a uma conta de poupança regular, mas com o bônus adicional de poder economizar dinheiro isento de impostos.
Como outras contas de poupança, você pode optar por fácil acesso ou fixado.
Contas de acesso fácil permitem que você retire seu dinheiro sem pagar uma penalidade, mas a taxa que você recebe provavelmente mudará.
As ações e as ações ISAs permitem que você investir no mercado de ações, portanto, elas são mais arriscadas, mas podem dar retornos maiores se você estiver disposto a manter seu dinheiro preso por mais tempo.
As ISAs vidas podem ser usadas se você estiver economizando para comprar uma casa ou para a aposentadoria.
Isso oferece um bônus de 25% do governo além de suas economias por ano.
No entanto, vale a pena notar que você perderá seu bônus (e parte do dinheiro que economizou) se retirar seu dinheiro por qualquer motivo que não seja a aposentadoria ou a compra de uma casa.
Dicas principais para se tornar um milionário Isa
Economizar em ações e ações da ISA pode ajudá -lo a criar riqueza mais rapidamente a longo prazo do que a economia em dinheiro. Dan Coatsworth, analista de investimentos da plataforma de poupança AJ Bell, dá seus conselhos …
- Comece o mais cedo possível
O tempo no mercado é importante, não apenas para que você possa montar os altos e baixos do mercado, mas também para deixar sua riqueza acumular.
Nem todo mundo pode se dar ao luxo de investir o subsídio completo de £ 20.000 ISA a cada ano, principalmente pessoas mais jovens que podem estar com um salário mais baixo.
O truque é começar o mais cedo possível com o que você pode investir. Aumente suas contribuições à medida que envelhece, como quando você recebe um aumento salarial.
- Maximizar suas contribuições
Tente investir o máximo que puder a cada mês, quando tiver certeza de que todos os itens essenciais estão cobertos.
Crie um orçamento para que você possa pagar as contas na íntegra e limpar qualquer dívida cara, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito.
O dinheiro restante pode ser usado para financiar seu estilo de vida e completar seu ISA.
- Seja consistente com as contribuições
Alimentar sua conta regularmente significa que você adquiriu o hábito de esquivar o dinheiro para o seu futuro.
Depois de um tempo, você se acostuma a esse dinheiro que entra no seu ISA que você nem pensa em usos alternativos, como ir às compras ou no pub com seus amigos.
- Fique de olho nos custos e cobranças
Os custos podem aumentar com o tempo e comer em seus retornos. Tente não mexer muito com seu portfólio, pois a negociação dentro e fora dos investimentos incorre em taxas de transação.
É importante ser paciente com investimento, especialmente para alguém que espera ser um milionário da ISA, pois a jornada para construir essa riqueza pode durar décadas.
Ter um portfólio diversificado é uma boa prática para qualquer investidor e essencialmente significa manter diferentes tipos de investimentos para ajudar a equilibrar o risco.
Então, se algo der errado com um de seus investimentos, você tem o resto para atuar como uma almofada para minimizar a dor.
A diversificação pode envolver o investimento em diferentes setores da indústria, geografias e tipos de ativos. Por exemplo, um portfólio diversificado pode ter exposição a ações, fundos e títulos de todo o mundo.
Empresas e fundos geralmente pagam dividendos a cada três a seis meses.
Pense neles como recompensas por correr o risco de possuir suas ações ou unidades de fundos. Embora possa ser tentador embolsar esse fluxo de renda para gastar em si mesmo, a história sugere que um dos maiores contribuintes para os retornos de investimento é reinvestir dividendos de volta à sua conta para aumentar a riqueza mais rapidamente.