Quando eu period criança, minha mãe mantinha cadernos onde ela meticulosamente registrou cada dólar que nossa família passava. Ela nunca falou sobre eles comigo, ela acabou de deixar os cadernos na mesa da cozinha onde eu podia vê -los. Eu passaria pelas linhas de despesas, horrorizado com os dólares e centavos que incorriam apenas por existir, aterrorizada por falir em nossa família.
Meus pais eram jovens e fazia com que funcionasse com o salário de um segundo tenente, então eles não ganharam muito dinheiro para começar – como o filho dos sobreviventes da Guerra da Coréia, minha mãe aprendeu a se apegar ao pouco que tinha. Com seu orçamento experiente, ela me manteve alimentado e vestido e até entretido. Passamos inúmeras tardes na biblioteca e no Departamento de Crianças do Museu de Arte Livre da cidade. Décadas depois, a situação financeira da minha família melhorou drasticamente, mas os anos de escassez nos moldaram. Ela ainda registra suas despesas nos cadernos e esconde a maior parte de seu dinheiro para que ela não o gaste. Com ela, aprendi que o dinheiro é uma fonte de medo e vergonha.
Houve lições práticas que me serviram bem: sempre têm seu próprio dinheiro, pagam suas dívidas o mais rápido possível e economize o máximo que puder. Mas, principalmente, não consegui considerar os dólares gastos e perdidos sem ficar doente de culpa. Eu não tinha um conjunto firme de regras, mas o que eu tinha period um conjunto nebuloso de deve e não deveria com pesos morais associados. EU deve Sempre arrume meu almoço. EU não deveria Diga sim a planos espontâneos de jantar. EU deve abster -se de comprar coisas novas, qualquer coisa nova, sempre. EU não deveria crack e comprar impulsivamente um livro ou uma planta ou uma xícara de café enquanto estou em uma tarde de fim de semana ensolarada.
Outro deve: Eu pensei que provavelmente deveria ler um livro de finanças pessoais, mas, infelizmente, minha principal associação com as finanças pessoais period uma lembrança do Dr. Phil em um episódio de Oprah em algum momento dos anos 90 gritando com uma dona de casa para comprar maquiagem do MAC. Não uso maquiagem do MAC, mas sabia que provavelmente havia um vice semelhante à espreita em algum lugar dos meus gastos, e não queria confrontá -lo. As finanças pessoais eram menos um conjunto de práticas e mais um brilho elenco para outras pessoas que eram mais inteligentes e mais práticas do que eu. Period uma medida impossível de virtude que eu nunca alcançaria. Portanto, minha abordagem permaneceu simples: salve a maior parte do meu dinheiro e, quando uma grande despesa apareceu, tenha uma dor de barriga.
Alguns meses atrás, meu pai sugeriu que eu visite Ramit Sethi, um autor de finanças pessoais e podcaster que ele e minha madrasta acharam útil. Revirei os olhos e não o fiz, por causa de todas as razões pelas quais evito especialistas em finanças pessoais. Mas, no fundo, eu também sabia que estava realmente evitando esse cara porque estava com medo de olhar atentamente o meu dinheiro de alguma forma.
Então um dia na minha caminhada matinal, eu bati em um episódio de seu podcast, Dinheiro para casais. No programa, ele se senta com casais e passa por seus hábitos de gastos e fala sobre seus objetivos. Fiquei surpreso ao descobrir que period muito mais Terapia de casais do que o Dr. Phil. Sethi não julgou os gastos de seus convidados; Em vez disso, a conversa se concentrou em onde cada uma de suas crenças sobre dinheiro veio e como estava afetando seus hábitos financeiros atuais.
Não consumi muito conteúdo de finanças pessoais, mas presumi que seria repleto do tipo de evangelho de prosperidade, de ligação à direita, retórica de responsabilidade pessoal que geralmente acho nojento e não persuasivo. A abordagem de Sethi me surpreendeu. Ele freqüentemente traz origens culturais para conversas com seus convidados sobre dinheiro. Ele fala sobre como sua própria educação como filho de dois imigrantes indianos informa o sentimento de escassez que ele trouxe ao dinheiro por um longo tempo e convida os ouvintes a considerar como seus próprios origens podem informar como eles abordam suas finanças.
Nos meses desde que ouvi o primeiro episódio, também assisti a Sethi’s Netflix Present, Como ficar ricoe leia seus dois livros. Eu baixei o dele Plano de gastos consciente e o usou para descobrir o quanto poderíamos gastar em uma casa. Eu canei seus louvores à minha irmã e ao meu melhor amigo e agora todo o público do desertor, porque sua abordagem foi muito útil para acalmar o medo e a culpa que tenho em torno de dinheiro.
Eu acho que a parte mais surpreendente é a pedra angular da filosofia de Sethi, que é sua idéia de uma “vida rica”. Sethi incentiva as pessoas a considerar o que ser “rico” significa para elas, em detalhes específicos, porque acontece que uma vida rica parece diferente para todos.
Pode estar tirando férias de luxo uma vez por ano ou derrubando 25% em todos os restaurantes, ou sempre comprando o bom papel higiênico. Para mim, é a liberdade de jantar em um restaurante algumas vezes por semana, cozinhando com ervas frescas em casa, comprando roupas e ética e passando alguns dias em Nova York duas vezes por ano.
Uma vida rica parece diferente para todos, porque todo mundo tem valores e desejos diferentes. A idéia é que, depois de definir alguns aspectos de sua vida rica, você pode orientar sua vida financeira em relação a ela. Economize cruelmente as coisas que não importam para você, para que você possa gastar intencionalmente na vida que deseja.
Eu me senti envergonhado e arrebatado recomendando um especialista em finanças pessoais para meus amigos, porque sei como isso soa. Penso em investir conselhos e gráficos de amortização como o alcance dos Bros de Finanças Brancas que falam sobre o quão difícil eles se movem, mas deixam de mencionar ser contratado no fundo de hedge de seu pai. Sethi ainda é uma espécie de idiota de uma maneira mais inteligente da classe econômica, mas também tem um calor e compaixão que facilita a sentar na ansiedade que as conversas desencadeiam. Ainda me sinto ansioso por se divertir com algo uma pequena voz na minha cabeça, me diz que não mereço, mas estou melhorando em perceber que “merece” não tem nada a ver com isso. O que eu realmente mereço, o que todos nós fazemos, é a capacidade de ver o dinheiro não como uma medida do meu valor, mas como uma ferramenta para construir a vida que quero viver.
