Dirigindo para casa de uma viagem veterinária de emergência para o meu Schnauzer em miniatura, Luna e meu telefone tocaram.
Eu entrei em resposta e minha mente estava correndo. Passaram dois dias antes de sairmos de férias familiares de duas semanas para a França e eu estava fazendo malabarismos pegando as crianças do berçário.
“Olá? Isso é Ruth Jackson-Kirby …”, disse um homem calmo, com uma voz profissional: “Eu sou da equipe de fraude de Santander. Houve um pagamento suspeito no seu cartão”.
Meu estômago virou. Esta é a última coisa que precisamos, pensei.
Ele sabia tudo – meu nome, meu provedor de cartão de crédito, o produto exato, a cor do cartão e até os últimos quatro dígitos de um cartão que eu cancelaria meses antes devido a fraude.
“Para reverter a transação, preciso que você a aprove no seu aplicativo”, disse ele.
Ele me perguntou como alguém poderia ter detalhes do meu cartão. Eu tinha usado em algum lugar desonesto? Respondeu a algum texto do HMRC ou da polícia?
Conversamos por cerca de 20 minutos – ele esperou até eu chegar em casa, pois eu não tinha o cartão comigo.
Então ele me disse que a transação estava com uma empresa de aluguel de carros na Espanha, Discovery Automobiles. Ele disse que poderia revertê -lo – mas eu precisaria aprová -lo primeiro no aplicativo.
Eu hesitei. Mas ele me garantiu que foi apenas um passo no processo de reembolso – e que apenas um membro da equipe do Santander poderia desencadear a notificação do aplicativo.
Eu estava perturbado e distraído. Eu toquei aprovar.
Apesar da minha carreira de duas décadas como jornalista financeiro, onde escrevo sobre golpes para viver, não a questionei.
Foi somente quando ele começou a falar sobre uma segunda transação que eu percebi e desligou.
Mas já period tarde demais – £ 2.059 desapareceram do meu banco.
Tornei -me vítima de um golpe de representação – onde os criminosos representam como seu banco, a polícia ou o HMRC – são os contras mais comuns.
“Apesar da ascensão da IA, o que estamos vendo agora é que os criminosos continuam a usar métodos comprovados e testados”, disse um porta -voz da Nationwide Buying and selling Requirements ao The Solar.
“Isso inclui golpes de representação que vêem criminosos bombardear os consumidores com textos, e -mails ou chamadas que parecem ser de bancos ou outras organizações confiáveis, como empresas de entrega do NHS, HMRC ou encomendas”.
Enquanto eu estava no telefone para Santander – tendo discinado o número na parte de trás do meu cartão – ele ligou cinco vezes. Quando finalmente terminei, a verdadeira equipe de fraude confirmou que eu fui enganada. Um pagamento para a descoberta de carros por £ 2.059,99 havia passado. Eu me senti doente.
Eu não podia acreditar que tinha me apaixonado por isso. Eu escrevi sobre golpes por 20 anos. Agora eu period a vítima.
Felizmente, o Santander reembolsou o dinheiro quatro dias depois. Mas eu mal dormia nesse meio tempo. Eu pensei que havia perdido o dinheiro.
“Os golpistas são cruéis – e os golpes de representação são abundantes”, diz Michelle Pilsworth, chefe de fraude e experiência do cliente da Santander.
“Os golpistas usam dados pessoais que retiraram das interações com o indivíduo ou através da Net Darkish para convencê -los a confiar neles e, por sua vez, parte do seu dinheiro”.
Alguém da Santander me disse que muitas vezes começa com um texto dizendo que você precisa pagar uma multa ou conta não paga. Você clica, toca em seus detalhes, não ouve mais nada.
Então, um ou dois anos depois, um scammer usa esses detalhes em uma chamada como a que recebi.
As bandeiras vermelhas que eu ignorei
Olhando para trás, havia bandeiras vermelhas na ligação, eu simplesmente não as notei.
Na segunda vez que ele ligou, meu marido ouviu e pegou algo que eu perdi: o golpista usou meu nome de solteira.
Não fui ótimo em atualizar meu nome em todos os lugares, mas meu banco usaria meu nome de casado.
Ele também mencionou um cartão de crédito que eu cancelei – mas esse cartão não period do Santander. Um funcionário actual do Santander não teria acesso a isso.
E quando comecei a hesitar, ele aumentou a pressão.
“Precisamos agir agora para reverter o pagamento”, disse ele. Criar urgência é uma tática clássica de golpe, e eu me apaixonei por isso
No meu caso, o golpista colocou a carga no meu cartão de crédito.
O Santander o reembolsou rapidamente, mas se eles não tivessem, eu poderia ter reivindicado de acordo com a Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor.
Esta lei significa que os provedores de cartão de crédito devem reembolsá -lo se os bens ou serviços não chegarem, o que eles não teriam feito e custam entre 100 libras e £ 30.000.
Se eu tivesse pago diretamente da minha conta corrente, teria sido um tipo de fraude de pagamento de push (APP) autorizado.
Como novas regras ocorreram no ano passado, os bancos devem reembolsar vítimas de golpes de aplicativos – até £ 85.000, embora possam deduzir um excesso de £ 100.
Mas se você ignorar os avisos do seu banco ou esperar muito tempo para denunciar a fraude, talvez não recupere seu dinheiro.
O mesmo golpista me ligou duas vezes desde então. Agora eu sei o que fazer. “Vou ligar de volta”, eu digo, e desligue.
Esse é o meu conselho a todos. Se alguém liga dizendo que é do seu provedor de banco ou cartão – nem ouça. Não discuta. Não deixe que eles o atraíssem.
Desligar. Em seguida, encontre o número certo e ligue de volta. Se for genuíno, eles lhe dirão. E se não for – você apenas economizou muito dinheiro.
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