Halifax está fazendo uma grande mudança em uma conta bancária well-liked usada por milhares de clientes.
O banco de varejo está introduzindo juros de crédito sobre os saldos da conta atual de recompensa a partir de 1º de outubro.
Esta atualização significa que os titulares de contas agora podem ganhar recompensas em dinheiro simplesmente mantendo um saldo em sua conta.
Halifax pagará juros sobre saldos entre £ 1 e £ 5.000, com dois níveis de taxas disponíveis.
Você ganhará 1% de AER em saldos entre £ 1 e £ 3.999,99, enquanto os saldos entre £ 4.000 e £ 5.000 atrairão uma taxa mais alta de 3% AER.
Por exemplo, se você mantivesse £ 2.000 na conta o tempo todo, ganhará £ 30 em juros por ano no AER 1,5%.
Enquanto isso, se você mantivesse 4.500 libras na conta, ganhará £ 60 nos primeiros £ 4.000, com 1,5% de AER aplicado.
As £ 500 restantes ganhariam 3% da AER, dando £ 15 em juros. No whole, você ganharia 75 libras por ano.
No entanto, você não ganhará juros sobre saldos acima de £ 5.000.
A conta corrente de recompensa possui uma taxa mensal de £ 3, que é dispensada se você depositar pelo menos 1.500 libras por mês.
Para se qualificar para pagamentos de juros de crédito a partir de outubro, você também precisará configurar e pagar dois débitos diretos separados a cada mês para acessar os benefícios.
A conta corrente de recompensa oferece benefícios adicionais, incluindo gastos sem taxas no exterior.
Os clientes também podem ganhar até 15% de reembolso em varejistas selecionados através do Programa de Extras de Cashback da Halifax.
Halifax não é o único banco que oferece juros de crédito sobre depósitos de conta.
A conta FlexDirect da Nationwide oferece 5% de APR em saldos de até 1.500 libras, enquanto a conta de Santander’s Edge paga 2,5% em saldos de até £ 25.000.
O cliente médio do banco tem cerca de 10.000 libras em economia, de acordo com a Raisin.
Com isso em mente, o cliente médio ainda pode realmente ganhar mais juros comprando em outros lugares.
Se sua conta poupança pagar menos que a taxa de inflação atual de 3,6%, é hora de procurar um acordo melhor.
Além disso, o Banco da Inglaterra deve reduzir sua taxa básica de 4,25% para 4% próximo Semana, o que poderia tornar as taxas de poupança ainda mais baixas.
A taxa básica afeta o quanto os bancos pagam poupadores – quando cai, os juros sobre economias geralmente também diminuem.
Como isso afeta sua economia depende do tipo de conta que você tem.
As contas de taxa fixa não mudam, mas as contas de acesso fácil podem ver suas taxas caírem a qualquer momento.
Que tipos de contas de poupança estão disponíveis?
Existem quatro tipos de contas de poupança: corrigidas, aviso, acesso fácil e poupadores regulares.
Separadamente, existem ISAs ou contas de poupança individuais que permitem que os indivíduos economizem até 20.000 libras por ano isentas de impostos.
Mas reunimos os principais tipos de contas de poupança convencionais abaixo.
Taxa fixa
Uma conta poupança de taxa fixa ou títulos de taxa fixa oferece algumas das taxas de juros mais altas, mas tem o custo de não conseguir retirar seu dinheiro dentro do prazo acordado.
Isso significa que seu dinheiro está bloqueado; portanto, mesmo que as taxas de juros aumentem, você não pode mover seu dinheiro e mudar para uma conta melhor.
Alguns provedores dão a opção de retirar, mas vem com uma taxa pesada.
PERCEBER
As contas de aviso oferecem taxas ligeiramente mais baixas em troca de mais flexibilidade ao acessar seu dinheiro.
Essas contas não bloqueiam seu dinheiro pelo tempo como uma conta de títulos fixa típica.
Você precisará notificar antecipadamente seu banco – até 180 dias em alguns casos – antes de poder fazer uma retirada ou perderá o interesse.
Fácil acesso
Uma conta de acesso fácil faz o que diz na lata e geralmente permite retiradas de dinheiro ilimitadas.
Essas contas tendem a oferecer retornos mais baixos, mas são uma boa opção se você quiser a liberdade de mover seu dinheiro sem receber uma taxa de penalidade.
Economizador common
Essas contas pagam algumas das melhores devoluções, desde que você pague em um valor definido a cada mês.
Você geralmente precisará manter uma conta corrente com os provedores para acessar as melhores taxas.
No entanto, se você tiver muito dinheiro para economizar, essas contas geralmente vêm com limites mensais de depósito.
Para ajudá -lo a obter as melhores devoluções, listamos as principais taxas de poupança para cada tipo de conta abaixo.
O que está em oferta?
Se você está procurando uma conta poupança sem limitações de retirada, você deseja optar por um economizador de fácil acesso.
Eles fazem o que dizem na lata e geralmente permitem retiradas de dinheiro ilimitadas.
A melhor conta de poupança de acesso fácil disponível é da CAHOOT, que paga 5% – e você só precisa pagar um mínimo de £ 1 para configurá -lo.
Isso significa que, se você economizar £ 1.000 nesta conta, ganharia 50 libras por ano em juros.
Enquanto isso, a conta de acesso Straightforward Entry do Oxbury Financial institution oferece aos clientes 4,61% de volta à economia no valor de £ 1 ou mais.
Se você está bem em ser menos flexível sobre os saques, uma conta de alto aviso pode ser uma ótima opção.
Essas contas oferecem taxas melhores do que as contas de acesso fácil, mas ainda permitem acessar seu dinheiro com mais flexibilidade do que a ligação fixa AA.
A conta de antecedência de 95 dias do RCI Financial institution UK oferece poupadores 4,7% de volta com um depósito mínimo de £ 1.000, por exemplo.
Isso significa que, se você economizar £ 1.000 nesta conta, ganharia 47 libras por ano em juros.
Enquanto isso, a conta de aviso de 120 dias do Oxbury Financial institution oferece 4,65%, exigindo um depósito mínimo de £ 1.000.
Se você deseja bloquear seu dinheiro e manter a mesma taxa de poupança por um tempo definido, um título fixo é uma boa escolha.
A melhor taxa fixa oferecida atualmente é a fiança fixa de um ano do Citadel Neighborhood Financial institution, que paga 4,52%, exigindo um depósito mínimo de £ 1.000.
Enquanto isso, o título fixo de um ano do GB Financial institution oferece 4,5% de volta em um depósito de £ 1 ou mais.
Isso significa que, se você economizar £ 1.000 nesta conta, ganharia 45 libras por ano em juros.
Se você deseja construir o hábito de economizar uma quantia definida de dinheiro a cada mês, uma conta poupança common pode pagar dividendos.
O Saver common de seis meses da Principality Constructing Society oferece juros de 7,5% sobre economia.
Ele permite que os clientes economizem entre £ 1 e £ 200 por mês.
Economize no máximo e você ganhará 25,81 em interesse.
Embora as contas de poupança regulares pareçam atraentes devido às altas taxas de juros oferecidas, elas não são adequadas para todos os poupadores.
Você não pode usar uma conta poupança common para obter juros em um montante fixo.
O valor que você pode salvar na conta a cada mês será limitado, normalmente para algo entre £ 200 e £ 500.
Portanto, se você tiver mais a economizar, seria aconselhável considerar uma das outras contas mencionadas acima.
Como posso encontrar as melhores taxas de poupança?
Com suas taxas de poupança atuais em mente, não perca tempo analisando websites bancários individuais para comparar as taxas – isso levará uma eternidade.
Websites de comparação de preços de pesquisa, como comparar o mercado, go.evaluate e moneysupermarket.
Isso ajudará você a economizar tempo e mostrar as melhores tarifas disponíveis.
Eles também permitem que você adapte suas pesquisas a um tipo de conta que combina com você.
Como referência, você deve considerar qualquer conta que atualmente pague mais juros do que o nível atual de inflação – 3,4%.
É sempre aconselhável ter algum dinheiro escondido em uma conta poupança fácil de acesso para garantir que você tenha acesso rápido ao dinheiro para lidar com qualquer emergências como um reparo de caldeira, por exemplo.
Se você está economizando para uma meta de longo prazo, considere bloquear algumas de suas economias dentro de um vínculo fixo, pois geralmente vêm com as maiores taxas de economia.
