Um dos operadores de contas de poupança mais populares da Austrália, ING, ignorou os conselhos regulatórios para informar aos clientes quando eles estão prestes a perder taxas de bônus em contas promocionais, deixando os poupadores em risco de perder.
A prática ajudou e outros bancos a acessar o dinheiro dos clientes a pouco ou nenhum custo para financiar outras partes de seus negócios, incluindo livros de hipotecas lucrativas.
Os poupadores podem ser desqualificados de obter as taxas anunciadas se não fizerem um número necessário de transações, depositar um certo valor, aumentar seu saldo ou perder a lista de requisitos mensais do banco. A Comissão Australiana de Concorrência e Consumidor descobriu em 2023 que dois em cada três poupadores estavam perdendo taxas de bônus.
Ele recomendou que os bancos fossem forçados a alertar os clientes em risco de violar condições de bônus com alertas em tempo real e solicitar poupadores a considerar sua elegibilidade de bônus e se outros produtos podem atender melhor às suas necessidades com notificações anuais.
Um porta-voz da ING não compartilhou qual proporção de clientes recebeu a taxa total de juros da empresa, mas disse que o banco notificou os poupadores quando suas taxas de juros mudaram e ajudaram os clientes a verificar se receberiam seus pagamentos com um recurso no aplicativo.
“Sabemos que os clientes gostam de ter a capacidade de verificar seus critérios mensais de elegibilidade quanto à taxa de bônus do maximizador de economia, pois é um dos recursos mais usados em nosso aplicativo”, disseram eles.
O porta -voz se recusou a comentar por que a ING não alertou os clientes em tempo real, conforme recomendado pelo regulador.
A 5% ao ano, a taxa total da ING é uma das taxas de juros mais altas oferecidas às famílias australianas. Mas sua taxa básica – dada aos clientes que não se qualificam para a taxa de bônus – está entre os mais baixos. A taxa básica é de 0,05%.
Os clientes perdem a taxa de bônus se não atender aos requisitos mensais para depositar US $ 1.000, fazer pelo menos cinco transações e aumentar suas economias. Um cliente com um saldo de US $ 20.000 receberia juros de apenas 80 centavos no final do mês se perdessem um requisito, quando teriam esperado US $ 80.
O porta -voz disse que a estrutura da taxa de bônus foi projetada para incentivar os clientes a permanecerem ativamente envolvidos com suas finanças e o banco ajustou as taxas oferecidas para responder a condições mais amplas do mercado.
O Guardian Australian falou com um cliente que quase não recebeu interesse em grande parte de suas economias porque violou o limite de depósito, outra característica da conta.
O cliente colocou seu dinheiro em uma conta do Maximiser de economia e atendeu aos requisitos mensais, mas não sabia que a conta pagou apenas juros de bônus nos primeiros US $ 100.000 de um saldo.
Sua conta superou esse limite em 2020 e atingiu US $ 185.000 em 2025, deixando -o perder o equivalente a US $ 4.000 por ano em juros.
“Isso nunca tinha me cruzado que isso seria algo que eu tinha que estar ciente e, obviamente, nunca recebi nenhuma notificação”, disse ele.
“Eles o notificam sobre tudo o mais [except accounts] Sentado lá com US $ 80.000 sem ganhar juros, o que é bastante escandaloso.
“Quando olhei para trás, fiquei tipo, ‘Oh meu Deus’. Eu me senti um pouco doente.”
O porta -voz da ING não pôde comentar casos individuais, mas disse que o banco deixou claro quando os clientes assinaram que a taxa de bônus estava disponível apenas para saldos de até US $ 100.000.
Após a promoção do boletim informativo
Condições complexas
O banco é emblemático do impulso do setor em direção a baixas taxas de juros básicas, com uma conta de bônus típica oferecendo juros totais de 4,2%, dos quais a taxa principal é de apenas 0,2%, de acordo com o banco de dados on -line CanStar.
As contas condicionais compõem mais da metade de todas as opções de poupança, de acordo com o banco de dados do local do local de comparação financeira. Eles aumentaram de popularidade desde 2010, mas se tornaram muito mais complexos, com taxas básicas muito mais baixas, diz Rachel Wastell, porta -voz das finanças pessoais do site de comparação de empréstimos Mozo.
“Se você não conhece a taxa ou os aros que precisa pular, como você deve receber o bônus? É como estudar para um teste sem conhecer o assunto”, disse ela.
Daniel Mulino, um deputado trabalhista, escreveu em um relatório de 2024 que as taxas de poupança precisavam de aperto regulatório e recomendou um julgamento de notificação, antes que o governo albaneses se comprometa a melhorar a conscientização sobre as taxas de bônus.
Mulino, agora tesoureiro assistente, disse que o governo ainda estava trabalhando com os bancos sobre reformas.
Cada um dos quatro grandes bancos disse que levou clientes com notificações e e -mails push para ajudá -los a se qualificar para o interesse de bônus. Olivia McArdle, chefe de depósitos e pagamentos do Macquarie Bank, disse que as condições mensais complexas são a maior barreira para os australianos que ganhavam taxas de juros de bônus.
O Wastell de Mozo disse que todo banco deve ser forçado a notificar os clientes para melhorar a transparência.
“Os australianos merecem um aviso quando estão prestes a perder um pedaço de seus retornos”, disse ela.
““[But] Honestamente, não há muita motivação para os bancos agirem aqui porque, se os clientes perderem, o banco poderá embolsar as economias. ”
