Para as empresas de criptografia, a mudança de vibração é uma bênção. Embora tenham comparativamente poucos problemas para acessar contas bancárias no exterior-geralmente nas Ilhas Cayman ou na Suíça-em vez de uma conta bancária dos EUA, geralmente são incapazes de obter rendimento em depósitos ou transações perfeitamente com as contrapartes baseadas nos EUA e, às vezes Taxas de conta. Eles também não se beneficiam do seguro de depósito sob a Corporação Federal de Seguro de Depósito dos EUA, que garante até US $ 250.000 por titular da conta.
Embora alguns dos grandes bancos, como o JP Morgan, sejam Tecnologias criptográficas de teste Para uso interno, muitos permanecem relutantes em fornecer contas para empresas de criptografia, dizem fontes. “Os bancos que John Doe ouviu falar não têm nada a ver com criptografia”, afirma David McIntyre, COO da DoubleZero, uma startup que desenvolve infraestrutura de rede específica para redes de criptografia.
Mas isso criou uma abertura para fintechs menores para expandir suas bases de depósito, pegando clientes na indústria de criptografia. “Basicamente, os fundadores hoje em dia estão indo com um mercúrio ou miau”, afirma Khan. “Meow tem sido tremendous agressivo em termos de alcançar os fundadores sempre que vê um anúncio de angariação de fundos”.
Esses fintechs tendem a se comercializar como criptografia-fornecendo serviços integrados como Transferências Stablecoin– e muito menos abafado do que seus colegas tradicionais; O CEO de Meow, de cerca de 30 anos, Brandon Arvanaghi, dirige seu Perfil do LinkedIn um pouco como uma conta Tiktok, completa com esquetes de vídeo.
“Esses fintechs americanos têm tecnologia muito melhor do que o Random Financial institution X nas Ilhas Cayman ou na Suíça. Eles têm melhores plataformas, melhor suporte – tudo mais”, diz McIntyre.
Mercury se recusou a fornecer uma entrevista à Wired para esta história. Meow e Brex não responderam aos pedidos de entrevista.
Na prática, esses fintechs atuam como uma camada de software program no topo de um banco tradicional que possui uma licença dos EUA; Eles lidam com a interface do usuário e a aquisição de clientes, enquanto o banco parceiro gerencia os depósitos. Miau Parceiros com o Grasshopper Financial institution; Brex e Mercúrio Faça parceria com vários bancos. Este modelo foi adotado amplamente Nos EUA, durante a pandemia Covid-19, que forçou os bancos a encontrar maneiras de alcançar os clientes digitalmente.
“Em sua melhor forma, é uma maneira de os bancos terem acesso a uma melhor tecnologia”, diz Craig Timm, diretor sênior de lavagem de dinheiro da Acams, que executa programas de certificação relacionados às finanças. Timm trabalhou anteriormente como especialista em crimes financeiros no Financial institution of America e no Departamento de Justiça dos EUA. “Para os fintechs, permite que eles se concentrem nas coisas em que são boas – construir, advertising, alcançar novos clientes – sem ter que obter uma licença bancária, o que pode ser difícil e caro”.
Mas o arranjo também normalmente exige que a fintech siga as regras básicas estabelecidas pelo banco parceiro, incluindo parâmetros em torno dos tipos de cliente que eles podem servir. A Mercury, por exemplo, não pode fornecer contas para empresas de criptografia que assumem a custódia dos fundos dos clientes, incluindo trocas, disse um porta -voz a Wired.
“Eles estão colocando uma pele em cima do banco de outra pessoa”, diz McIntyre, que trabalhou anteriormente no Brex. “Eles precisam cumprir os requisitos de subscrição, regulamentos e determinação do banco sobre o que os clientes aceitarem”.
