Confira a previsão semanal da taxa de hipoteca da CNET Cash para uma análise mais aprofundada do que vem a seguir para cortes nas taxas do Fed, dados de trabalho e inflação.
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 6,78% hoje, um aumento de 0,03% na última semana. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,05%, o que representa um aumento de 0,05% em relação à mesma época da semana passada. Para se qualificar para as taxas de hipoteca mais baixas, os especialistas recomendam fazer um adiantamento mais alto, melhorando seu crédito e compras de comparação entre os credores.
Taxas de hipoteca de hoje
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O que está mantendo as taxas de hipoteca elevadas este ano? Inflação teimosa, ameaças de uma guerra comercial international e turbulência política criaram uma perspectiva econômica incerta. Em resposta, o Federal Reserve adotou uma abordagem de esperar e ver e manter as taxas de empréstimos estáveis desde o início do ano.
A maioria dos economistas prevê que o Fed começará a diminuir as taxas em setembro, principalmente se o presidente Trump facilitar algumas de suas medidas tarifárias agressivas ou se o mercado de trabalho continuar se deteriorando.
Os possíveis compradores de casas não deveriam se basear nas taxas de hipoteca se tornando acessível da noite para o dia. Enquanto os custos de empréstimos mais baratos chegam gradualmente ao mercado imobiliário, o Fed não outline diretamente as taxas de hipoteca dos credores.
No mercado imobiliário inacessível de hoje, as taxas de hipoteca são apenas uma peça do quebra -cabeça. Os potenciais compradores ainda precisam enfrentar altos preços das casas e despesas de propriedade de imóveis. A possibilidade de uma recessão de perda de trabalho também está pressionando muitas famílias a apertar seus orçamentos e assumir menos risco financeiro.
Quando as taxas de hipoteca começarem a cair, esteja pronto para aproveitar. Os especialistas recomendam comprar e comparar várias ofertas para obter a menor taxa. Digite suas informações aqui para obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.
Sobre estas taxas: A ferramenta do Bankrate apresenta taxas de credores parceiros que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.
O que está acontecendo com as taxas de hipoteca agora?
A taxa fixa média de 30 anos pairou pouco abaixo de 7% nos últimos meses, resultando em pagamentos mensais proibitivos de custos.
As taxas de hipoteca estão intimamente ligadas ao mercado de títulos, especificamente o rendimento do Tesouro de 10 anos, que responde às expectativas dos investidores por inflação, dados do trabalho, alterações na política monetária e medidas globais, como tarifas.
“As taxas podem cair se a inflação continuar esfriando e o mercado de trabalho suaviza”, disse Jeb Smithagente imobiliário licenciado e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET Cash. “Por outro lado, as tarifas podem criar uma nova pressão de inflação. Acrescentam déficits do governo e aumento do fornecimento de títulos, e isso pressiona as taxas”.
Mesmo quando o Fed começa a reduzir as taxas de juros, os especialistas alertam que é provável que seja provável que a volatilidade significativa do mercado. Como resultado, os compradores de casas estão adotando uma abordagem mais paciente e estratégica para o financiamento, comparando vários tipos de empréstimos e planejando com antecedência.
“Alguns estão esperando, outros estão sendo pré-aprovados agora, então estão prontos para agir se as taxas caírem”, disse Smith.
Para ver o movimento da taxa de hipoteca nos últimos anos, consulte o gráfico abaixo.
Previsões de especialistas para taxas de hipoteca em 2025
Apesar do otimismo sobre o mercado imobiliário de 2025, desafios econômicos persistentes e instabilidade política impediram que ele se recupere. A renda acquainted média não acompanhou o aumento dos custos de moradia, exigindo que muitas famílias ganhem o dobro ou tripliquem seu salário para pagar uma casa modesta em algumas cidades.
As taxas de hipoteca teriam que dar um grande passo, quase 6% ou menos, para aumentar a demanda significativa da compra de casas. Mas, de acordo com Smith, o cenário mais provável é um declínio lento e constante nos custos de empréstimos. Um retorno às taxas recordes, em torno de 2-3%, vimos durante a pandemia só acontecesse se a economia tivesse tomado uma recessão severa.
A previsão de Fannie Mae coloca taxas em torno de 6,5% até o closing de 2025 e 6,1% até o closing de 2026.
Numerosos riscos podem manter as taxas elevadas. Por exemplo, se as tarifas causarem reacender a inflação, o que a maioria dos especialistas e funcionários do Fed espera, isso pode resultar em rendimentos mais altos de títulos e menos cortes na taxa de juros pelo banco central. Nenhum dos dois ajudaria a reduzir as taxas de hipoteca para os possíveis compradores.
O que é um bom tipo de hipoteca e termo?
Cada hipoteca possui um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os termos hipotecários mais comuns são de 15 e 30 anos, embora existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros está definida para a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca de taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um certo período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o que a taxa se ajusta anualmente com base no mercado. As hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa a longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 6,78% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o termo de empréstimo mais comum. Geralmente, terá uma taxa de juros mais alta que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
Hoje, a taxa média de uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,05%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros a longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.
5/1 hipotecas de taxa ajustável
Um braço de 5/1 tem uma taxa média de 5,88% hoje. Você normalmente receberá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um braço de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você pode pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa se ajusta anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um braço pode ser uma boa opção.
Calcule seu pagamento mensal de hipoteca
Obter uma hipoteca deve sempre depender de sua situação financeira e metas de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar permanecer dentro de seus meios. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para pagamentos mensais de hipoteca.
Onde posso encontrar as melhores taxas de hipoteca?
Embora as taxas de hipoteca e os preços das casas sejam altos, o mercado imobiliário não será inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um adiantamento e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá -lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando é a hora certa.
- Economize por um adiantamento maior: Embora não seja necessário um adiantamento de 20%, um pagamento inicial maior significa tirar uma hipoteca menor, o que ajudará você a economizar juros.
- Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 obterá melhores taxas.
- Pagar dívida: Os especialistas recomendam uma relação dívida / renda de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não carregar outras dívidas o colocará em uma posição melhor para lidar com seus pagamentos mensais.
- Empréstimos e assistência de pesquisa: Empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de empréstimos mais flexíveis do que empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com seus custos de adiantamento e fechamento.
- Compre os credores: Pesquisando e comparando várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá -lo a garantir a menor taxa de hipoteca para sua situação.
