Monzo diz que os problemas “foram resolvidos e estão firmemente no passado”.
A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) multou o banco on -line britânico Monzo a mais de 21 milhões de libras por não implementar sistemas que mitigam o crime financeiro.
O banco, que atende apenas aos residentes do Reino Unido, aumentou rapidamente de 250.000 clientes em 2017, para mais de 7,4 milhões em 2023 e está perto de se aproximar de 13 milhões de usuários.
No entanto, uma investigação da FCA sobre a empresa, que levou vários anos para concluir, descobriu que as avaliações de risco do cliente de Monzo – uma parte essencial da estrutura de criminalidade financeira do banco – não acompanhou sua rápida expansão.
Entre 2018 e 2020, Monzo não teve processo para verificar os endereços dos clientes, a avaliação do cão de guarda constata.
Isso levou a contas que listaram sua caixa de PO como residência do primeiro -ministro do Reino Unido na 10 Downing Street, o Palácio de Buckingham, o próprio endereço comercial de Monzo, além de endereços estrangeiros com códigos postais do Reino Unido.
A falta de táticas de mitigação de riscos também permitiu que os clientes abrissem várias contas bancárias sem que Monzo esteja ciente, inclui dois cujas contas foram fechadas como resultado de preocupações com crimes financeiros.
A FCA diz que uma ausência de conhecimento total das atividades do cliente significava que o banco não conseguiu avaliar riscos em torno da lavagem de dinheiro. Até 2020, o cão de guarda diz que Monzo recebeu uma alta proporção de transações fraudulentas.
Além disso, Monzo também violou repetidamente um requisito que o impedia de abrir contas de clientes novos ou existentes de alto risco entre 2020 e 2022. Nesse período, Monzo abriu mais de 34.000 contas bancárias associadas a clientes de alto risco.
“Os clientes da Monzo a bordo com base na Limited e, em alguns casos, obviamente informações implausíveis – como clientes que usam marcos conhecidos de Londres como um endereço. Isso ilustra como faltava os controles de crimes financeiros de Monzo”, disse Therese Chambers, o diretor executivo conjunto da FCA e a supervisão do mercado.
“Isso foi agravado por sua incapacidade de cumprir adequadamente o requisito para não a bordo de clientes de alto risco”.
Desde então, o banco fez progressos no aprimoramento de sua estrutura de criminalidade financeira e, como resultado, recebeu uma penalidade menor do que teria de outra forma.
Em um comunicado ao SiliconRepublic.com Monzo, disse que as descobertas da FCA “relacionam -se a um período histórico que terminou há três anos e desenha uma linha sob questões que foram resolvidas e firmemente no passado”.
O banco disse que os “aprendizados” levaram a “melhorias substanciais” em seus controles.
Os fraudadores costumam usar uma mistura de dados de identidade reais e falsos para ignorar as verificações básicas de segurança, explica Gus Tomlinson, diretor administrativo da consultoria de TI do Reino Unido GBG PLC.
“Este caso mostra como os fraudadores usam credenciais obviamente falsas, como marcos conhecidos como seu endereço residencial ou um nome falso como“ Homer Simpson ”para abrir a porta.
“É por isso que as empresas precisam de verificação robusta de identidade em camadas na integração, combinando sinais como dados de endereço, inteligência móvel e verificações biométricas para sinalizar riscos em tempo real”, acrescentou.
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