Até agora, este ano, as taxas médias de hipoteca permaneceram teimosamente altas, saltando entre 6,5% e 7%, à medida que os mercados financeiros pesam os riscos de inflação mais alta e uma desaceleração econômica. A maioria dos proprietários, incapaz de economizar dinheiro com refinanciamento, está aguardando quedas de taxas maiores.
“Se as taxas caírem abaixo de 6%, poderíamos ver um grande salto na atividade de refinanciamento”, disse Jeb Smithagente imobiliário licenciado e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET Cash. No entanto, economistas e especialistas no mercado imobiliário não prevêem uma queda dramática nas taxas no futuro imediato.
As taxas de refinanciamento hipotecário flutuam diariamente com base em uma série de fatores econômicos e políticos. Para obter mais informações sobre a direção das taxas, consulte nossa previsão semanal da taxa de hipoteca.
Taxas de hipoteca de hoje
Hipoteca
Refinanciar
Quando as taxas de hipoteca começarem a cair, esteja pronto para aproveitar. Os especialistas recomendam comprar e comparar várias ofertas para obter a menor taxa. Digite suas informações aqui para obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.
Sobre estas taxas: A ferramenta do Bankrate apresenta taxas de credores parceiros que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.
Tendências atuais da taxa de refinamento
As projeções do início do ano para taxas de refinanciamento hipotecário foram cautelosamente otimistas. Especialistas descreveram uma melhoria gradual na acessibilidade da habitação impulsionada pelo aliviar a inflação e uma série de cortes na taxa de reserva do Federal.
No entanto, após três reduções de taxa de juros em 2024, o Fed deixou as taxas de empréstimos inalteradas este ano para avaliar as consequências econômicas das políticas do presidente Trump sobre comércio, imigração e gastos do governo.
O banco central deve retomar as taxas de corte em setembro, mas isso não resultará imediatamente em taxas de hipoteca mais baixas.
Embora os ajustes em sua taxa de juros de referência influenciem a direção das taxas de empréstimos em toda a economia, o Fed não controla diretamente o mercado de hipotecas.
A partir de agora, o Fed deve fazer duas reduções de taxa de 0,25% este ano. Se a inflação aumentar devido a tarifas, os formuladores de políticas podem adiar os custos de empréstimos até mais tarde, o que manteria a pressão ascendente nas taxas de refinanciamento de hipotecas.
Onde as taxas de refinanciamento acabarão em 2025?
Espera -se que as taxas de refinanciamento de hipotecas diminuam nos próximos meses, mas é improvável que caia abaixo de 6,5% sem vários cortes na taxa de juros e dados econômicos mais fracos.
No geral, é improvável que veremos outro increase de refinanciamento como o de 2020-21, quando as taxas de hipoteca foram excepcionalmente baixas em torno de 3%. No entanto, o refinanciamento pode ser benéfico por outros motivos, como alterar o tipo de empréstimo à habitação, a duração do prazo ou tirar alguém da hipoteca.
O que significa refinanciar?
Quando você refinancia sua hipoteca, você aproveita outro empréstimo à habitação que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, seu novo empréstimo à habitação terá um termo e/ou taxa de juros diferentes. Com um refinanciamento de dinheiro, você aproveitará o seu patrimônio com um novo empréstimo maior que o saldo hipotecário existente, permitindo que você embolte a diferença de dinheiro.
O refinanciamento pode ser um ótimo movimento financeiro se você obtiver uma taxa baixa ou pagar seu empréstimo à habitação em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo ao refinanciamento, permitindo que você reduza significativamente seu pagamento mensal.
Mas o refinanciamento da sua hipoteca não é gratuito. Como você está aproveitando um novo empréstimo à habitação, você precisará pagar outro conjunto de custos de fechamento. Se você cair naquele grupo de proprietários que compraram propriedades quando as taxas eram altas, considere entrar em contato com seu credor e executando os números para ver se um refinanciamento de hipoteca faz sentido para o seu orçamento, disse que disse Logan Mohtashamianalista principal da Housingwire.
Escolhendo o tipo de refinanciamento correto e termo
As taxas anunciadas on -line geralmente exigem condições específicas para a elegibilidade. Sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente ajudam a obter as melhores taxas de juros.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de refinanciamento fixo de 30 anos no momento é de 6,83%, um aumento de 5 pontos base do que vimos uma semana atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente tem pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custa mais juros a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
Para refinâncias fixas de 15 anos, a taxa média está atualmente em 6,17%, um aumento de 6 pontos base do que vimos na semana anterior. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumentará seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque está pagando seu empréstimo mais rápido. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são tipicamente inferiores a taxas de refinanciamento de 30 anos, o que ajudará você a economizar mais a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média de refinanciamento fixo de 10 anos no momento é de 6,34%, um aumento de 26 pontos-base na semana passada. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a menor taxa de juros, mas o maior pagamento mensal de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápida e economizar juros, mas verifique se você pode pagar o pagamento mensal mais acentuado.
Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne seu aplicativo o mais forte possível, colocando suas finanças em ordem, usando o crédito com responsabilidade e monitorando seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras ao redor.
O refinanciamento faz sentido?
Os proprietários geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outras razões para fazê -lo. Aqui estão os motivos mais comuns pelos quais os proprietários de imóveis refinanciam:
- Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você puder garantir uma taxa que seja pelo menos 1% menor que a da sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
- Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tiver uma hipoteca de taxa ajustável e deseja maior segurança, poderá refinanciar uma hipoteca de taxa fixa.
- Para eliminar o seguro hipotecário: Se você possui um empréstimo da FHA que requer seguro hipotecário, poderá refinanciar um empréstimo convencional depois de ter 20% de patrimônio.
- Para alterar a duração de um período de empréstimo: O refinanciamento para um período de empréstimo mais longo pode diminuir seu pagamento mensal. O refinanciamento a um termo mais curto economizará seu interesse a longo prazo.
- Para explorar seu patrimônio por meio de um refinanciamento de dinheiro: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença de dinheiro para cobrir uma grande despesa.
- Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo à habitação em apenas seu nome e usar os fundos para pagar sua hipoteca existente.
